Obtenir un prêt immobilier en Guadeloupe : Tous les secrets pour bien préparer son dossier.

Avec la remontée des taux en 2024, beaucoup de monde ont eu du mal à obtenir un prêt immobilier en Guadeloupe. Dans cet article je vous donne toutes les clés pour augmenter vos chance d’obtenir un crédit immobilier.

Savez-vous comment la banque accorde-t-elle des prêts immobiliers ?

Je croyais que mon dossier était parfait et que l’approbation était assurée. Je ne savais pas combien je me trompais. Après des mois de préparation, de collecte de documents, et de consultation avec des experts financiers, j’étais convaincu que ma demande de prêt serait acceptée sans problème.

Tout le monde m’avait dit que cette fois serait la bonne, mais la réalité réservait une surprise amère.

Mais la sélection des meilleurs dossiers est faite pour minimiser le risque de défaut.

L’année dernière, plus de 40% des demandes de prêt ont été rejetées, laissant des milliers de familles dans l’incertitude de leur avenir. Dans cet article, j’explore les 5 raisons qui causent le plus de refus de prêt immobilier.

Chaque refus de prêt signifie une occasion manquée de devenir propriétaire, un rêve brisé pour de nombreux acquéreurs.

La crainte de voir sa demande rejetée hante chaque futur propriétaire, les privant souvent de sommeil et d’espoir.

Le principal problème réside dans la manière dont les banques sélectionnent les dossiers. Elles cherchent à minimiser le risque de défaut de paiement en accordant des prêts uniquement aux candidats les plus solides financièrement.

Cela signifie que si votre dossier présente des faiblesses, comme un faible score de crédit, un ratio dette/revenu élevé, ou des revenus instables, vous avez de grandes chances de voir votre demande refusée.

Cette sélection rigoureuse peut frustrer de nombreux acquéreurs immobiliers, qui, malgré leur bonne volonté, se retrouvent exclus du marché.

Vous devez faire partie des meilleurs dossiers.

Pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit immobilier, il est crucial de présenter un dossier solide qui se démarque. Cela nécessite une préparation minutieuse et une compréhension des critères que les banques considèrent comme importants.

En d’autres termes, vous devez vous assurer que votre profil financier est irréprochable et conforme aux attentes des prêteurs.

Trois conseils pour renforcer votre dossier

Voici trois conseils clés pour vous aider à renforcer votre dossier et faire partie des meilleurs candidats pour un crédit immobilier :

n°1 : Améliorez votre score de crédit

Pourquoi c’est important : Votre score de crédit est l’un des premiers indicateurs que les banques examinent pour évaluer votre capacité à rembourser un prêt. Un score élevé montre que vous êtes un emprunteur fiable.

Comment l’améliorer :

Payez vos factures à temps : Les retards de paiement peuvent nuire considérablement à votre score de crédit.

Réduisez vos dettes : Un ratio dette/revenu élevé peut vous désavantager. Travaillez à rembourser vos dettes existantes.

Vérifiez votre rapport de crédit : Assurez-vous qu’il n’y a pas d’erreurs qui pourraient impacter négativement votre score.

n°2 : Stabilisez vos revenus

Les banques préfèrent les candidats avec des revenus stables et réguliers, car cela réduit le risque de défaut.

Comment y parvenir :

Conservez votre emploi actuel : Les changements fréquents d’emploi peuvent inquiéter les prêteurs. Essayez de rester dans la même entreprise pendant au moins deux ans avant de faire une demande de prêt.

Fournissez des preuves de revenus : Préparez des documents tels que des bulletins de salaire, des relevés bancaires et des déclarations fiscales pour prouver la stabilité de vos revenus.

n°3 : Augmentez votre apport personnel

Pourquoi c’est important : Un apport personnel élevé montre à la banque que vous avez une bonne capacité d’épargne et que vous êtes investi dans l’achat de votre propriété.

Comment y parvenir :

Épargnez régulièrement : Mettez de côté une partie de vos revenus chaque mois pour constituer votre apport personnel.

Utilisez des primes ou des bonus : Si vous recevez des primes ou des bonus, envisagez de les ajouter à votre épargne pour augmenter votre apport.

Réduisez vos dépenses : Établissez un budget strict pour limiter vos dépenses et maximiser votre capacité d’épargne.

Conclusion

Obtenir un crédit immobilier peut être difficile, mais en comprenant le processus et en prenant des mesures pour renforcer votre dossier, vous pouvez grandement améliorer vos chances de succès.

En améliorant votre score de crédit, en stabilisant vos revenus et en augmentant votre apport personnel, vous présenterez un profil financier solide qui rassurera les banques sur votre capacité à rembourser le prêt.

Prenez le temps de bien préparer votre dossier et soyez persévérant. Avec une approche stratégique et proactive, vous pouvez surmonter les obstacles et réaliser votre rêve d’acquérir une maison.

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Pour effectuer un achat immobilier, il est crucial d’avoir un apport. Celui-ci sert à garantir à la banque, qu’il récupéra au minimum la valeur du bien pour lequel il vous prête de l’argent.

Parce que dans le cas contraire, où vous serez dans l’incapacité de les rembourser. Les frais de notaires seraient théoriquement à sa charge.

Sauf si on est dans le cas où la banque vous accorde un crédit à 110 %. Mais c’est très rare dans le cas de l’achat d’une résidence principale.

Mais avec l’inflation, mettre de l’argent de côté pour son apport prend du temps. Alors que vous souhaitez propriétaire en 2024.

Ça devient très vite stressant comme situation.

Car vous ne savez pas :

Combien vous devez économiser pour avoir un apport suffisant pour acheter votre maison.

Combien de m² vous pouvez espérer obtenir par rapport à votre budget.

C’est un peu une boucle où vous vous retrouvez piégé. Sans savoir par quoi commencer.

1 | Dans un premier temps, pour calculer votre apport initial.

Commencez par calculer votre taux d’endettement. C’est-à-dire prendre votre salaire et le multiplier par 33 %. Si vous êtes deux emprunteurs vous additionner vos revenus.

Pour l’exemple on va dire que vous gagnez 4 000 € par mois soit 1 320 € assurance inclut.

Ensuite vous multipliez cette somme par 240. Ce qui représente la durée d’un crédit de 20 ans.

Ça donne le résultat de 316 800 €

2 | Maintenant que vous avez obtenu votre capacité d’endettement maximal. Vous pouvez calculer le montant de votre apport. Il suffit de multiplier la somme obtenue par 10 %.

Avec notre exemple, ça donne un apport initial de 32 000 € minimum.

Le plus gros frein lorsque l’on s’apprête à faire un crédit. C’est le manque de préparation lorsque de la constitution du dossier bancaire. Par exemple, par manque de connaissance ou de fénéantise, les acquéreurs ne prennent pas le temps de se renseigner convenablement.

Ils arrivent le jour du rendez-vous avec leur banquier, pour demander quel document, serait utile pour obtenir un prêt. Ensuite, il reprenne rendez-vous pour fournir les dossiers.

Si par malheur, un document est manquant. Le dossier peut encore perdre deux semaines. Et ça, c’est dans le cas où se document manquant a été signalé.

Je n’accuse personne dans cette histoire. Mais lorsque quelque chose se passe mal, il y a toujours deux responsables.

Le client qui ne s’est pas suffisamment renseigné pour fournir tous les documents que la banque demande.

Mais aussi la banque qui ne peut pas offrir un service de très bonne qualité. Parce que ça leur coute trop cher. Imaginez qu’un salarié coûte 50€ par heure à une banque. Celui-ci ne peut pas passer autant de temps à s’occuper de votre dossier. Le retour sur investissement y est trop maigre.

Lorsqu’il s’agit de client plus fortuné, là ils peuvent prendre leur temps de vous offrir un service de qualité car ses rentables pour eux de vous satisfaire.

Alors si vous voulez que votre dossier aille vite, marchez le travail pour l’employée.

Comme ça vous gagnez des points avec lui. Vu qu’il a des objectifs à atteindre. Plus vous lui montrer que ça va aller vite, plus il va pousser votre dossier.

Après tout, ça reste un être humain qui à un but et des objectifs dans la vie.

Voici comment exactement ce que vous devez faire :

N°1 : Prenez le temps de mettre à jour tous vos documents. (J’ai mis la liste en commentaire pour ceux que ça intéresse).

Télécharger une application pour scanner proprement les documents que vous avez en format papier. Soyez vigilent qu’ils soient tous en PDF sans optimisation pour l’impression.

N°2 : Créer un dossier sur google drive pour l’envoyer à la banque.

Avant de vous déplacer à la banque, envoyez-leur les documents et demandez leur confirmer que tous cela soit complet.

Vérifier à distance prend moins de temps et génère moins de stresse pour le banquier.

N°3 : Confirmer le jour du rendez-vous que le dossier soit complet et que tout s’ouvre bien.

A ce moment-là, il pourra effectuer son travail et envoyer votre dossier rapidement en commission.

Si vous prenez le temps de mettre en place ses action, vous allez gagner beaucoup de temps dans la demande de votre prêt immobilier. Généralement, les clients que l’on accompagne gagne deux semaines.